No mais recente dia de meio da semana, 7, o Conselho Monetário (Copom) do Banco Central (BC) comunicou um acréscimo de 0,5 pontos percentuais na Selic, resultando na taxa primária de juros do País alcançando 14,75% ao ano. Em função de ser referência para demais taxas do país, a Selic tem efeito direto nos lucros de aplicações de renda predefinida, como as do Tesouro Direto.
Por esse motivo, o Vamos Investir levantou, por intermédio do Simulador do Tesouro Direto, quais seriam os retornos de diferentes bens com o novo nível de juros. Foi considerado o investimento inicial de R$ 5 mil, com retirada em 1º de março de 2028. Veja!
Quanto rinde R$ 5 mil no Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa com a novidade Selic
| Aplicação | Provento líquido | Fundo |
| Tesouro Selic 2028 | R$ 1.612,17 | R$ 6.612,17 |
| LCI/LCA | R$ 1.333,26 | R$ 6.333,26 |
| Fundo DI | R$ 1.285,63 | R$ 6.285,63 |
| CDB | R$ 1.272,32 | R$ 6.272,32 |
| Poupança | R$ 1.122,67 | R$ 6.122,67 |
Segundo a simulação, se o investidor aplicar R$ 5 mil no Tesouro Selic, ele pode obter um provento líquido superior a R$ 1,6 mil ao alcançar a data de retirada. Caso esse montante permaneça na poupança, o provento seria de R$ 1,1 mil.
A simulação apresenta todos os valores líquidos ao término da data, já subtraídos Imposto de Renda das aplicações que não são isentas da tributação, como os títulos do Tesouro Direto, Fundo DI e CDB.
Jayme Carvalho, especialista financeiro e economista-chefe da SuperRico, declara que os investidores de renda fixa podem ser favorecidos pela elevação da taxa de juros, principalmente nos casos em que as taxas são pós-fixadas, como Tesouro Selic, CDBs DI e Fundos DIs.
De acordo com Guilherme Almeida, Líder de Renda Fixa na Suno, nesta conjuntura, além dos títulos pós-fixados, que acompanham a ampliação da Selic, papéis vinculados à inflação, que garantem preservação do poder de compra, também despertam a preferência dos investidores.
Taxas de lucros na renda fixa
Uma análise da Quantum Finance revelou quais seriam as taxas de retorno em bens de renda fixa com a Selic em 14,75%. Os dados referem-se às taxas de Tesouro Selic, CDBs, Fundos DI e Fundos de crédito privado.
Resultado Tesouro Selic (LFT)
| Conclusão do vencimento | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses |
| 01/03/2026 | 5,88% | 11,58% | 17,62% | 25,64% |
| 01/03/2027 | 5,91% | 11,70% | 17,88% | 25,90% |
| 01/03/2029 | 5,98% | 11,82% | 18,06% | 26,23% |
Lucro em CDB
Índices CDBs indexados ao CDI (de 23/03/25 a 07/05/25)
| período (meses) | mínimo | média | máximo | número de bens |
| 6 | 96,50% | 99,35% | 105,00% | 52 |
| 12 | 90,00% | 98,85% | 108,00% | 102 |
| 18 | 83,50% | 98,35% | 111,00% | 152 |
| 24 | 77,00% | 97,85% | 114,00% | 202 |
Índices de CDBs indexados à inflação (de 23/03/25 a 07/05/25)
| período (meses) | indexador | taxa mínima | taxa média | taxa máxima | número de títulos |
| 12 | IPCA | 8,40% | 9,02% | 9,60% | 239 |
| 24 | IPCA | 7,38% | 8,27% | 9,32% | 243 |
Índices de CDBs prefixados (de 23/03/25 a 07/05/25)
| período (meses) | taxa mínima | taxa média | taxa máxima | número de títulos |
| 6 | 14,02% | 14,30% | 14,71% | 65 |
| 12 | 13,99% | 14,45% | 15,15% | 63 |
| 24 | 12,00% | 14,05% | 15,10% | 49 |
Lucros Fundos DI e Fundos de Crédito Privado
| Data referência | Categoria | 6 Meses | 12 Meses | 18 Meses | 24 Meses |
| 07/05/2024 | Fundos DI | 5,58% | 12,47% | 19,36% | 26,60% |
| 07/05/2024 | Fundos de Crédito Privado | 7,11% | 16,62% | 21,37% | 27,22% |
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Fonte: Bora investir
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